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Cómo obtener seguro médico en el mercado de la ley ACA en Minnesota

(Algunos enlaces en inglés)

In English | En Minnesota, la mayoría de las personas tienen derecho a comprar seguro médico por medio de MNsure, el  mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ley ACA)  del estado. Tal vez también puedas ahorrar dinero en las primas gracias al aumento de los créditos fiscales federales que dispuso la ley de alivio por coronavirus aprobada en marzo. El plazo de inscripción especial debido a la pandemia de MNsure terminó el 16 de julio, pero es posible que aún puedas inscribirte en un plan del mercado si te mudas al estado, a un nuevo condado o cambias de código postal dentro del estado, tienes un bebé o experimentas otro cambio significativo en tu vida.

Este año, casi todas las personas que ya están inscritas en planes del mercado de seguros de la ley ACA tendrán una reducción de las primas debido a que el Plan de Rescate de Estados Unidos (American Rescue Plan) que se promulgó recientemente aumenta los créditos fiscales para las primas de seguro y amplía la cantidad de hogares que pueden recibirlos. Cada hogar que paga más del 8.5% de los ingresos familiares ahora puede recibir créditos fiscales federales para ayudar a pagar el seguro de salud. Antes de la nueva ley, dichos créditos fiscales solo estaban disponibles para quienes percibían ingresos de hasta el 400% del nivel federal de pobreza (o alrededor de $51,000 para un individuo). 

Una persona promedio que tiene un plan del mercado de seguros de salud puede ahorrar $50 por mes con la nueva asistencia, según el Gobierno federal. Por el momento, esta asistencia financiera adicional del Gobierno federal estará disponible solo en el 2021 y el 2022. 

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Página principal de MNsure
Courtesy of MNsure

¿Quién puede obtener este seguro de salud?

  • La mayoría de los residentes de Minnesota, incluyendo los inmigrantes legales, pueden obtener seguro médico por medio de MNsure sin importar si tienen seguro en este momento, pero tendrían que esperar hasta que el período de inscripción abierta comience en noviembre. Encuentras más información sobre quiénes pueden obtener el seguro y cómo hacerlo en el sitio web de MNsure.
  • También puedes tener derecho a recibir Medical Assistance, el plan estatal de Medicaid que no tiene prima mensual. O MinnesotaCare, que ofrece cobertura de bajo costo a los residentes de Minnesota con ingresos más bajos. En ambos planes podrías inscribirte en cualquier momento en el año. Cuando solicites cobertura a través de MNsure, vas a saber si calificas para una de estas opciones de seguros gratuitas o de bajo costo. También puedes consultar las guías con los niveles de ingresos del estado para que tengas una idea de si podrás o no calificar.

¿Cuándo me puedo inscribir?

  • El período de inscripción abierta para los planes de MNsure del 2022 comienzan el 1.º de noviembre.
  • En cualquier momento durante todo el año si calificas para Medical Assistance o MinnesotaCare, si eres residente de Minnesota o si eres miembros de una tribu indígena estadounidense reconocida a nivel federal.

¿Cómo me inscribo?

La solicitud de cobertura y la elección del plan se hacen al mismo tiempo. Tan pronto como envíes tu solicitud a MNsure, sabrás qué tipo de cobertura podrás recibir. Si calificas para la cobertura privada, puedes buscar planes y continuar con el proceso de inscripción de inmediato. Si calificas para un plan público, Asistencia Médica o MinnesotaCare, el Department of Human Services de Minnesota, tu condado o tu agencia tribal te enviará la información sobre los próximos pasos.

Si te inscribes en un plan privado o en MinnesotaCare, tu cobertura no comenzará hasta que hayas pagado tu primera prima mensual. Medical Assistance no tiene prima mensual.

Estas son las maneras en que puedes solicitar cobertura e inscribirte:

Los agentes de seguros certificados, para planes privados, y navegadores, para planes públicos, te ofrecen orientación gratuita sobre los seguros y responden tus preguntas; están disponibles virtualmente, por teléfono o en persona. Visita el sitio web de MNsure para encontrar ayuda cerca de ti

¿Qué servicios están cubiertos y cuál será el costo?  

Todos los planes de salud de MNsure cubren servicios dentales básicos para niños. Sin embargo, los adultos que desean recibir cobertura dental deben agregarla a la póliza. Los deducibles o los gastos de bolsillo varían según el plan, e inscribirse en un plan familiar puede reducir el costo. 

La cobertura y el costo dependen del lugar de residencia, el tipo de plan que se seleccione, los ingresos familiares y la edad y las posibles discapacidades del suscriptor y los miembros de la familia.

Si cumples con el criterio para recibir Medical Assistance podrás recibir cobertura gratuita o de bajo costo y tal vez no debas preocuparte por las primas o los copagos, según tu nivel de ingresos.

Todos los planes de MNsure cubren 10 beneficios “esenciales” que incluyen: 

  • Atención de emergencia y hospitalización 
  • Maternidad y atención neonatal 
  • Servicios de salud mental (incluso asesoramiento) 
  • Control de enfermedades crónicas
  • Atención pediátrica, incluyendo servicios dentales y visión
  • Medicamentos recetados

Las compañías de seguro no pueden negar cobertura debido a que existan enfermedades preexistentes. Cuando solicitas cobertura, puedes indicar la atención médica que necesitas y seleccionar un plan que resulte razonable desde el punto de vista financiero para ti y tu familia. 

¿Qué sucede con la nueva asistencia federal para las primas?  

Todos los hogares que cumplen el criterio y que pagan primas de seguro que superan el 8.5% de sus ingresos anuales ahora tienen derecho a recibir créditos fiscales federales para las primas de seguro. 

Por ejemplo, una persona de 64 años que declara impuestos de forma individual y gana $51,000 por año podría ahorrar más de $8,000 con los nuevos créditos fiscales, según la  Kaiser Family Foundation.

¿Existe alguna otra asistencia financiera disponible?   

Sí. Si cumples con el criterio para recibir un crédito fiscal para las primas, tal vez también puedas recibir una reducción de los costos compartidos que te ayudaría a pagar los gastos de bolsillo, como deducibles y copagos. Debes inscribirte en un plan de categoría “silver” para recibir esta asistencia.  

Si recibiste beneficios por desempleo este año, incluso solo por una semana, podrías ser elegible para recibir una cobertura de salud premium gratuita a través de MNsure, gracias a los nuevos planes de ahorros disponibles a través la ley conocida como American Rescue Plan Act (Plan de rescate de Estados Unidos). Los residentes de Minnesota que recibieron beneficios por desempleo en el 2021 podrías ser elegibles para inscribirse durante un períodos de inscripción especial de 60 días a través de MNsure y aprovechar los planes de bajos costos.
Sin embargo, si ya estás inscrito en un plan de MNsure, el subcidio se reflejará en tu factura de agosto por primera vez, si tu cuenta está actualizada. Incluso es posible que puedas cambiar de plan para aprovechar a los beneficios que reducen en gran medida los costos de bolsillo de los servicios dentro de la red.

Si recibiste beneficios por desempleo este año mientras estabas inscrito en un plan del mercado, podrás reclamar los subsidios adicionales para los meses anteriores a agosto cuando presentes tu declaración de impuestos del 2021. La ayuda financiera adicional para aquellos que han recibido beneficios por desempleo vencerá a finales del 2021. El sitio web del mercado proporciona más información sobre los beneficios de ingresos por desempleo a través de MNsure y el American Rescue Plan.

¿Cuáles son los planes disponibles?  

Los planes de MNsure se organizan en cuatro categorías:

  • Categoría “bronze”: estos planes tienen las primas mensuales más bajas y los deducibles y copagos más altos, y cubren casi el 60% de los costos de la atención.
  • Categoría “silver”: estos planes tienen primas mensuales, deducibles y copagos moderados. Cubren entre el 70% del costo de la atención. Son los únicos planes en los que se puede recibir subsidios para los costos compartidos. 
  • Categoría “gold”: estos planes tienen primas mensuales más altas y deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 80% del costo de la atención. 
  • Categoría “platinum”: estos planes tienen las primas mensuales más altas y los deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 90% del costo de la atención. Están concebidos para las personas que necesitan un nivel considerable de atención médica y están dispuestas a pagar las primas más altas.

Los residentes de Minnesota menores de 30 años y otros que califican para una exención por dificultades económicas también pueden solicitar un plan de salud catastrófico que ofrece una prima mensual baja y un deducible muy alto y existe para proteger a los pacientes en el peor de los casos.

La herramienta de comparar planes de salud de MNsure te ayuda a calcular los costos y los beneficios de diversos planes y averiguar si tal vez tengas derecho a recibir asistencia financiera.

¿Qué sucede si ya tengo seguro médico?  

Si ya tienes cobertura por medio de tu empleador o directamente con una compañía de seguros, pero cumples con el criterio para pagar primas más bajas, puedes cambiar a MNsure durante el período de inscripción abierta. Sin embargo, tal vez no tengas derecho a recibir créditos fiscales si decides no participar en el plan de tu empleador, a menos que esas primas superen una cierta cantidad de los ingresos familiares. Para poder recibir los créditos fiscales, las primas deberían representar más del 9.83% de los ingresos familiares.

Si recibes cobertura por medio de  COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985) puedes cambiarte a un plan MNsure, que puede ser más asequible, o inscribirte en un plan MNsure antes de que finalice tu subsidio COBRA para asegurarte de que no haya interrupciones en la cobertura. Puedes leer sobre cómo cambiar los planes de COBRA a MNsure en el sitio web del mercado del estado.

Cuando termine tu cobertura de COBRA podrías ser elegible para recibir un plan de MNsure. Si tus beneficios de COBRA se extienden más allá de finales de septiembre, cuando termina el subsidio, es posible que desees cambiarte a un plan de MNsure, ya que un plan del mercado a través de MNsure puede ser más asequible. Puedes leer sobre cómo cambiar de COBRA a un plan de MNsure en el sitio web del mercado del estado. Asegúrate de solicitar y seleccionar tu plan a través de MNsure antes de que finalice tu cobertura COBRA para asegurarte de que no te quedes sin cobertura en ningún momento. Si no estás seguro de si este cambio tiene sentido para ti, puedes solicitar asesoramiento gratuito con un agente de seguros certificado.

Si cuentas con un plan de seguro médico privado a través de MNsure y quieres ajustar la cobertura, es probable que tengas que esperar hasta el próximo período anual de inscripción abierta en el otoño. Sin embargo, si tus ingresos han cambiado debido a la  COVID-19, has experimentado un evento significativo en tu vida o han cambiado algunas circunstancias, según se explica en el sitio web de MNsure, es posible que puedas hacer ajustes antes de esa fecha.

¿Tendré que cambiar de médico?  

Eso depende. Las grandes compañías de seguros como BlueCross BlueShield Minnesota, Health Partners, Medica, Quarts and UCare ofrecen planes de MNsure, pero no todos los médicos los aceptan. Puedes hablar con tu médico de cabecera para averiguar si un médico o un consultorio determinado acepta un plan del mercado. 

¿Los miembros de mi familia podrán inscribirse en el mismo plan de atención médica que yo?    

Depende. Pueden inscribirse como familia. Pero en ciertos casos, algunos familiares también pueden tener derecho a recibir subsidios u otros programas. Si no estás seguro de plan sería el que tiene más sentido para su familia, MNsure te alienta a que te comuniques con un agente de seguros para recibir orientación.


Esta guía, publicada originalmente el 25 de mayo, se actualizó el 29 de julio para informar que el período especial de inscripción por COVID-19 terminó.


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