Cómo obtener seguro médico en el mercado de la ley ACA en Nevada

(Algunos enlaces en inglés)

In English | En Nevada, la mayoría de las personas tienen derecho a comprar seguro médico por medio de Nevada Health Link, el mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ley ACA) del estado durante el período de inscripción abierta que comienza el 1.º de noviembre de 2023 y se extiende hasta el 15 de enero de 2024.

Los residentes del estado que contraigan matrimonio, se divorcien, tengan un hijo, se muden, pierdan su seguro médico o tengan algún otro cambio significativo en su vida, podrían tener derecho a comprar o cambiar la cobertura durante la inscripción especial, que funciona fuera del período de inscripción usual.

Casi todas las personas que están inscritas en planes del mercado de seguros de la ley ACA han tenido una reducción de las primas debido a que el Plan de Rescate de Estados Unidos del 2021 (American Rescue Plan) aumentó los créditos fiscales para las primas de seguro y amplió la cantidad de hogares que pueden recibirlos. Cada hogar que paga más del 8.5% de sus ingresos puede recibir créditos fiscales federales para ayudar a pagar el seguro de salud. Estos subsidios ampliados están disponibles hasta finales del 2025.

Antes de la ley del 2021, dichos créditos fiscales solo estaban disponibles para quienes percibían menos de cierta cantidad de ingresos ($54,360 para un individuo). La mayoría de las personas que tienen un plan del mercado de seguros de salud puede ahorrar un promedio de $800 al año, según el gobierno federal. 

¿Quién puede obtener este seguro de salud?  

• La mayoría de los residentes de Nevada pueden comprar un seguro de salud a través de Nevada Health Link, sin importar si tienen seguro en este momento. Las personas que no son ciudadanas estadounidenses, aunque tengan visas de estudio y trabajo, y las personas encarceladas no tienen derecho a comprar estos seguros.

• También podrías tener derecho a recibir Medicaid, que ofrece cobertura gratuita o de bajo costo a las personas y familias de bajos ingresos y a quienes viven en centros de enfermería especializada o tienen ciertas discapacidades y algunos inmigrantes. Consulta la página web de Nevada Division of Welfare and Supportive Services para determinar si tienes derecho a recibir Medicaid o llama gratis al 800-992-0900.

• Nevada Check Up es el programa de seguro médico del estado para niños de bajos ingresos de entre 0 y 18 años de edad y para mujeres embarazadas que no tengan un seguro privado o Medicaid. También conocido como CHIP (Child’s Health Insurance Program), está diseñado para familias que ganan mucho dinero para recibir Medicaid.

¿Cuándo me puedo inscribir?

• El período de incripción abierta de Nevada Health Link para recibir cobertura médica en el 2023 ya finalizó. La inscripción abierta para la cobertura en el 2024 comienza el 1.º de noviembre de 2023 y se extiende hasta el 15 de enero de 2024.
  
• Puedes solicitar la cobertura en cualquier momento, a través de la inscripción especial, si experimentas un cambio en tu vida que califique. Pero tienes solo 60 días a partir de ese evento para inscribirte. Los eventos que califican incluyen algunas mudanzas, nacimientos y adopciones, pérdida del seguro médico proporcionado por el empleador, matrimonio, divorcio y otras circunstancias especiales.
  
• Tienes todo el año para inscribirte en Medicaid y CHIP, el programa de seguros de salud para niños. Los miembros de tribus nativas americanas o de Alaska pueden inscribirse en cualquier momento.

¿Cómo me inscribo?

Solicitas cobertura y seleccionas el plan al mismo tiempo. Una vez que aprueben tu plan, deberás pagar la primera prima mensual para que comience la cobertura. Estas son las maneras en que puedes solicitar cobertura e inscribirte: 

• Por internet: visita el sitio web de Nevada Health Link, donde puedes comparar planes y recibir ayuda para inscribirte. También puedes enviar un correo electrónico a la siguiente dirección para solicitar ayuda: CustomerServiceNVHL@exchange.nv.gov.

• Por teléfono: puedes llamar al centro de atención de Nevada Health Link al número 800-547-2927, de lunes a viernes de 9 a.m. a 5 p.m. Hay ayuda disponible en distintos idiomas. Las personas sordas o con problemas de audición pueden llamar al 711 para pedir asistencia.

• En persona: hay "asesores" disponibles para ayudarte a navegar el proceso de solicitud y de inscripción sin costo alguno, ya sea en persona o a través de Zoom, si te preocupa la exposición a la COVID-19. Puedes solicitar que un asesor se reúna contigo en persona en el sitio web de Nevada Health Link o por teléfono, llamando al 800-547-2927. Puedes trabajar con dos tipos de asesores un agente-corredor o un consejero de inscripción certificado (consulta la descripción de sus funciones en el sitio web de Nevada Health Link).

¿Qué servicios están cubiertos y cuál será el costo? 

La cobertura y el costo dependen del lugar de residencia, el tipo de plan que se seleccione, los ingresos familiares y la edad y las posibles discapacidades del suscriptor y los miembros de la familia.

Si cumples con el criterio para recibir Medicaid, podrás recibir cobertura gratuita o de bajo costo y tal vez no debas preocuparte por las primas o los copagos, según tu nivel de ingresos. 

Todos los planes de Nevada Health Link cubren 10 beneficios “esenciales” que incluyen: 

• Atención de emergencia y hospitalización 
• Embarazo, maternidad y atención neonatal 
• Servicios de salud mental (incluso asesoramiento) 
• Control de enfermedades crónicas
• Atención pediátrica 
• Medicamentos recetados 

Las compañías de seguro no pueden negar cobertura debido a que existan enfermedades preexistentes. Cuando solicitas cobertura, puedes indicar la atención médica que necesitas y seleccionar un plan que resulte razonable desde el punto de vista financiero para ti y tu familia. 

Todos los planes de Nevada Health Link cubren la  atención dental básica para niños , incluso limpiezas y exámenes. Sin embargo, los adultos que desean recibir cobertura dental deben agregarla a la póliza. Los deducibles o los gastos de bolsillo varían según el plan, e inscribirse en un plan familiar puede reducir el costo. 

¿Qué sucede con la asistencia federal para las primas? 

Todos los hogares que cumplen el criterio y que pagan primas de seguro que superan el 8.5% de sus ingresos anuales tienen derecho a recibir créditos fiscales federales para las primas de seguro hasta finales del 2025.

Según Megan O'Reilly, vicepresidenta de asuntos gubernamentales para la salud y la familia de AARP, los beneficiarios de 50 a 64 años ya han visto un ahorro promedio de más de $950 anuales.


¿Existe alguna otra asistencia financiera disponible? 

Sí. Si cumples con el criterio para recibir un crédito fiscal para las primas, tal vez también puedas recibir una reducción de los costos compartidos que te ayudaría a pagar los gastos de bolsillo, como deducibles y copagos. Debes inscribirte en un plan de categoría “silver” para recibir esta asistencia.  

¿Cuáles son los planes disponibles? 

Los planes de Nevada Health Link se organizan en cuatro categorías: 

•  Categoría “bronze”: estos planes tienen las primas mensuales más bajas y los deducibles y copagos más altos, y cubren casi el 60% de los costos de la atención. Están concebidos para ayudarte en caso de que tengas una enfermedad o una lesión graves. 
• Categoría “silver”: estos planes tienen primas mensuales, deducibles y copagos moderados. Cubren del 70 al 90% de los costos, dependiendo de si cumples con el criterio para solicitar un plan básico o un plan “Enhanced silver”. Son los únicos planes en los que se puede recibir subsidios para los costos compartidos. 
• Categoría “gold”: estos planes tienen primas mensuales más altas y deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 80% del costo de la atención. 
• Categoría “platinum”: estos planes tienen las primas mensuales más altas y los deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 90% del costo de la atención. Están concebidos para las personas que necesitan un nivel considerable de atención médica y están dispuestas a pagar las primas más altas.
• Categoría catastrófica: cubre facturas excesivas debido a una emergencia médica, y está disponible para las personas menores de 30 años. Estos planes tienen primas mensuales bajas y deducibles altos.

La herramienta de Nevada Health Link te ayuda a calcular los costos y los beneficios de diversos planes y averiguar si tal vez tienes derecho a recibir asistencia financiera.

¿Qué sucede si ya tengo seguro médico? 

Si ya tienes cobertura por medio de tu empleador o directamente con una compañía de seguros, pero cumples con el criterio para pagar primas más bajas, puedes cambiar a Nevada Health Link. Sin embargo, tal vez no tengas derecho a recibir créditos fiscales si decides no participar en el plan de tu empleador, a menos que esas primas superen una cierta cantidad de los ingresos familiares. Para poder recibir los créditos fiscales, las primas tendrían que ser más del 9.12% de los ingresos del hogar para recibir cobertura individual.

Si pierdes tu cobertura por medio de COBRA, es posible que puedas inscribirte en un plan de Nevada Health Link durante un período de inscripción especial de 60 días. Trata de solicitar y seleccionar tu plan a través de Nevada Health Link antes de que finalice tu cobertura COBRA para asegurarte de que no haya brecha en la cobertura.

Si ya tienes un plan del mercado y deseas ajustar tu cobertura, deberás esperar hasta que comience el próximo período de inscripción abierta, a menos que hayas tenido algún cambio significativo en tu vida que califique.

¿Tendré que cambiar de médico?  

Eso depende. Las grandes compañías de seguros como Health Plan of Nevada, Silver Summit Health Plan y Anthem, ofrecen planes de Nevada Health Link, pero no todos los médicos los aceptan. Puedes hablar con tu médico de cabecera para averiguar si un médico o un consultorio determinado acepta un plan del mercado o consultar en los sitios web de las compañías aseguradoras si tu médico está dentro de la red.

¿Los miembros de mi familia podrán inscribirse en el mismo plan de atención médica que yo?   

Depende. Pueden inscribirse como familia. Pero en ciertos casos, algunos familiares también pueden tener derecho a recibir subsidios u otros programas, según su edad, sus ingresos, si tienen alguna discapacidad o si son cuidadores. Esas familias pueden optar por inscribirse como “familias de programa mixto” y aún poder visitar al mismo médico o acudir al mismo consultorio, según el tipo de plan de seguro de salud que esos profesionales acepten.

Esta guía se actualizó el 18 de enero de 2023 con información sobre el período de inscripción abierta de Nevada.

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