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Cómo obtener seguro médico en el mercado de la ley ACA en Nueva Jersey

(Algunos enlaces en inglés)

In English | La mayoría de los residentes de Nueva Jersey tienen derecho a comprar seguro médico por medio del mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ley ACA) del estado. Es posible que puedas ahorrar dinero en las primas, gracias a la ampliación de los créditos fiscales federales de la ley de alivio por coronavirus aprobada en marzo y al nuevo subsidio de ahorro del plan de salud del estado. Gracias a estos cambios, 9 de cada 10 consumidores que se inscriben en un plan de GetCoveredNJ ahora reúnen los requisitos para recibir ayuda financiera. Y debido a la pandemia, el período de inscripción de GetCoveredNJ está abierto hasta el final del 2021. 

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Página de inicio de GetCoveredNJ
Courtesy of GetCoveredNJ

Este año, casi todas las personas que ya están inscritas en planes del mercado de seguros de la ley ACA tendrán una reducción de las primas debido a que el Plan de Rescate de Estados Unidos (American Rescue Plan) que se promulgó recientemente aumenta los créditos fiscales para las primas de seguro y amplía la cantidad de hogares que pueden recibirlos. Cada hogar que paga más del 8.5% de los ingresos familiares ahora puede recibir créditos fiscales federales para ayudar a pagar el seguro médico. Antes de la nueva ley, dichos créditos fiscales solo estaban disponibles para quienes percibían ingresos de hasta el 400% del nivel federal de pobreza (alrededor de $51,000 para una persona soltera). 

Una familia promedio en el país que tiene un plan del mercado de seguros puede ahorrar $50 por persona cada mes con la nueva asistencia, según el Gobierno federal. Por el momento, esta asistencia financiera adicional del Gobierno federal estará disponible solo en el 2021 y el 2022. 

¿Quién puede obtener este seguro de salud?

Para comprar un seguro médico a través de GetCoveredNJ, debes:

  • Vivir en Estados Unidos y tener una residencia principal en Nueva Jersey
  • Estar considerado como residente de Estados Unidos y de Nueva Jersey a efectos fiscales
  • Ser ciudadano o nacional de EE.UU., o no ser ciudadano, pero estar en situación legal en EE.UU.
  • No estar encarcelado

También podrías reunir los requisitos para el NJ FamilyCare, el programa estatal de seguro médico financiado con fondos públicos, que ofrece cobertura gratuita o de bajo costo a personas y familias de bajos ingresos que no tienen seguro. Cuando solicites cobertura a través de GetCoveredNJ, la información sobre tus ingresos y tu hogar se utilizará para determinar si reúnes los requisitos para un plan de NJ FamilyCare, o para otro programa de seguros, incluidos MedicareTricare.

Las personas que no reúnen los requisitos para los planes GetCoveredNJ o NJ FamilyCare pueden solicitarlos igualmente para otros miembros de su hogar que sí reúnan los requisitos. Por ejemplo, un padre que no se encuentre en situación legal en Estados Unidos puede inscribir a sus hijos en un seguro médico a través de GetCoveredNJ si los niños cumplen los requisitos.

¿Cuándo me puedo inscribir?

  • En cualquier momento hasta fines del 2021.

¿Cómo me inscribo?

La solicitud de cobertura y la elección del plan se hacen al mismo tiempo. Una vez que aprueben tu plan, deberás pagar la primera prima mensual para que comience la cobertura. Puedes pagar en línea o pedir que te envíen una factura por correo. Estas son las maneras en que puedes solicitar cobertura e inscribirte: 

  • Por internet: visita la página de inscripción de GetCoveredNJ. Si tenías cobertura de salud a través de HealthCare.gov o NJ FamilyCare en el 2020, tu cuenta ahora estará en el sitio GetCoveredNJ; también puedes acceder a tu cuenta a través de esta página de inscripción.
  • Por teléfono: llama al 833-677-1010 (número gratuito).
  • En persona: tendrás que reunirte con un asistente o agente certificado; encuentra uno a través del sitio web de GetCoveredNJ. Haz clic en el menú de ayuda y apoyo, y luego selecciona "Find Local Assistance" (Encuentre asistencia local). Llama al 833-677-1010 (número gratuito) si necesitas ayuda adicional. Obtén más información en línea.

También puedes llamar a GetCoveredNJ (833-677-1010) o reunirte con un asesor o agente para que te ayude a explorar los planes, para hacer preguntas o para que te ayude a determinar si reúnes los requisitos para recibir asistencia financiera. Visita el centro de atención al cliente  de GetCoveredNJ para obtener más información. 

¿Qué servicios están cubiertos y cuál será el costo?  

La cobertura y el costo dependen del lugar de residencia, el tipo de plan que se seleccione, los ingresos familiares, la edad y las posibles discapacidades del suscriptor y los miembros de la familia. Si cumples con el criterio para recibir NJ FamilyCare, podrás recibir cobertura gratuita o de bajo costo y tal vez no debas preocuparte por las primas o los copagos, según tu nivel de ingresos. 

Todos los planes de GetCoveredNJ cubren beneficios médicos "esenciales", que incluyen: 

  • Servicios de cuidados ambulatorios
  • Servicios de emergencia
  • Hospitalización
  • Maternidad y atención neonatal
  • Servicios de salud mental y abuso de sustancias
  • Medicamentos de venta bajo receta
  • Servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación
  • Servicios de laboratorio
  • Servicios de prevención y bienestar, incluidos los exámenes médicos anuales y las mamografías
  • Gestión de enfermedades crónicas
  • Servicios pediátricos

Las compañías de seguro no pueden negar cobertura debido a que existan enfermedades preexistentes. Cuando solicitas cobertura, puedes indicar la atención médica que necesitas y seleccionar un plan que resulte razonable desde el punto de vista financiero para ti y tu familia. 

Todos los planes GetCoveredNJ cubren la atención dental básica para niños, incluso limpiezas y exámenes. Sin embargo, los adultos que desean recibir cobertura dental deben agregarla a la póliza. Los deducibles o los gastos de bolsillo varían según el plan, e inscribirse en un plan familiar puede reducir el costo.

¿Qué sucede con la nueva asistencia federal para las primas?  

Todos los hogares que cumplen el criterio y que pagan primas de seguro que superan el 8.5% de sus ingresos anuales ahora tienen derecho a recibir créditos fiscales federales para las primas de seguro. 

Por ejemplo, una persona de 64 años que declara impuestos de forma individual y gana $51,000 por año podría ahorrar más de $8,000 con los nuevos créditos fiscales, según la Kaiser Family Foundation

¿Existe alguna otra asistencia financiera disponible?  

Sí. Si cumples con el criterio para recibir un crédito fiscal para las primas, tal vez también puedas recibir una reducción de los costos compartidos que te ayudaría a pagar los gastos de bolsillo, como deducibles y copagos. Debes inscribirte en un plan de categoría “silver” para recibir esta asistencia.

El estado también ofrece un nuevo subsidio, llamado New Jersey Health Plan Savings, (NJHPS)(Ahorro en el Plan de Salud de Nueva Jersey), que te ayuda a reducir las primas. Los residentes de Nueva Jersey pueden optar a estos nuevos ahorros en función de sus ingresos, ya que una persona que gane hasta $76,560, o una familia de cuatro personas que gane hasta $157,200, puede optar a subvenciones para reducir los costos de la cobertura de salud. Aquellos que cumplan los requisitos pueden ver cuál es su prima más baja mediante la herramienta Shop and Compare Tool de GetCoveredNJ o después de completar una solicitud.

Si haz cobrado beneficios por desempleo este año, incluso por solo una semana, puedes calificar para una opción de cobertura de salud de prima de casi $0 al mes, gracias al Plan de Rescate de Estados Unidos. Esta ayuda financiera adicional caducará a fines de 2021, a menos que se extienda.

¿Cuáles son los planes disponibles?  

Los planes de GetCoveredNJ están organizados en cinco categorías:

  • Categoría “bronze”: estos planes tienen las primas mensuales más bajas y los deducibles y copagos más altos, y cubren casi el 60% de los costos de la atención. Están concebidos para ayudarte en caso de que tengas una enfermedad o una lesión graves. 
  • Categoría “silver”: estos planes tienen primas mensuales, deducibles y copagos moderados. Cubren entre el 70 y el 94% de los costos de la asistencia, en función de la ayuda financiera a la que tengas derecho. Son los únicos planes en los que se puede recibir subsidios para los costos compartidos.
  • Categoría “gold”: estos planes tienen primas mensuales más altas y deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 80% del costo de la atención. 
  • Categoría “platinum”: estos planes tienen las primas mensuales más altas y los deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 90% del costo de la atención. Están concebidos para las personas que necesitan un nivel considerable de atención médica y están dispuestas a pagar las primas más altas. GetCoveredNJ no ofrece actualmente ningún plan platino.
  • Los planes para catástrofes tienen primas mensuales bajas pero un deducible muy alto. Están disponibles para los menores de 30 años y para los que puedan acogerse a una exención por dificultades económicas. Son una forma asequible de protegerse de los costos de una enfermedad o lesión grave, pero las personas con estos planes pagan la mayoría de los gastos médicos rutinarios.

Utiliza la herramienta Shop and Compare Tool  del estado para comparar los planes y los costos en función de los ingresos, el tamaño de la familia y el condado de residencia.

¿Qué sucede si ya tengo seguro médico?  

Si tú o tu cónyuge tienen un seguro provisto por el empleador, la única manera de que puedan recibir ayuda financiera en GetCoveredNJ es si su seguro no cumple con las normas mínimas de asequibilidad y cobertura. Se considera que un plan de salud provisto por el empleador es "asequible" si la parte de las primas mensuales de la cobertura de menor costo es inferior al 9.83% de los ingresos de tu hogar en el caso de una persona o al 8.27% en el caso de una familia. Ten en cuenta que existen ciertas normas de cobertura mínima y asequibilidad que los planes de las empresas deben cumplir.

Si actualmente estás inscrito con un proveedor de seguros ajeno a GetCoveredNJ pero reúnes los requisitos para obtener primas más bajas de un plan de GetCoveredNJ, puedes cambiar desde ahora hasta el final del año.

Si ya tienes un plan de GetCoveredNJ pero quieres ajustar tu cobertura en función de la nueva ayuda financiera a la que puedes tener derecho, tienes desde ahora hasta el final del año para hacerlo.

Si cambias de plan sin ninguna interrupción de la cobertura, el monto que pagaste en el 2021 por tu deducible en tu plan actual se destinará a tu nuevo deducible. Sin embargo, los gastos que se hayan acumulado para alcanzar el máximo de gastos de bolsillo de tu plan de salud actual no se trasladarán.

Si recibes cobertura por medio de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985 (COBRA, Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985), puedes cambiarte a un plan de GetCoveredNJ. Ten en cuenta que si no cancelas tu plan COBRA antes de que comience el nuevo plan, tal vez debas pagar una penalidad monetaria. 

Ten en cuenta que este verano GetCoveredNJ va a actualizar de manera automática la ayuda financiera para el mayor número posible de consumidores existentes que aún no hayan tomado medidas, por lo que es posible que los clientes existentes no necesiten actualizar sus planes. Pero los actuales beneficiarios que hayan recibido compensación por desempleo en el 2021, que no reciban ayuda financiera en la actualidad y que hayan optado por aplicar solo una parte de su ayuda financiera a su prima cada mes, tendrán que actualizar su solicitud.

Si tienes seguro de Medicare, no te afectarán los créditos fiscales federales ampliados de la ley de alivio por coronavirus aprobada en marzo ni el nuevo subsidio de ahorro del plan de salud estatal.

¿Tendré que cambiar de médico?  

Eso depende. Los principales proveedores de seguros, como AmeriHealth y Horizon Blue Cross Blue Shield, ofrecen planes de GetCoveredNJ, pero no todos los médicos los aceptan. Puedes hablar con tu médico de cabecera o usar la herramienta Shop and Compare para averiguar si un médico o un consultorio determinado acepta un plan del mercado.

Esta guía publicada originalmente el 3 de junio, se actualizó el 25 de junio con nueva información sobre ayuda financiera para aquellos que han cobrado beneficios por desempleo en 2021 y aquellos en COBRA.


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