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Cómo obtener seguro médico en el mercado de la ley ACA en Nueva York

(Algunos enlaces en inglés)

In English | En Nueva York, la mayoría de las personas tienen derecho a comprar seguro médico por medio de New York State of Health, el mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ley ACA) del estado. Tal vez también puedas ahorrar dinero en las primas gracias al aumento de los créditos fiscales federales que dispuso la ley de alivio por coronavirus aprobada en marzo. Debido a la pandemia, el plazo de inscripción de Covered California se extiende hasta fines del 2021.

Este año, casi todas las personas que ya están inscritas en planes del mercado de seguros de la ley ACA tendrán una reducción de las primas debido a que el Plan de Rescate de Estados Unidos (American Rescue Plan) que se promulgó recientemente aumenta los créditos fiscales para las primas de seguro y amplía la cantidad de hogares que pueden recibirlos. Cada hogar que paga más del 8.5% de los ingresos familiares ahora puede recibir créditos fiscales federales para ayudar a pagar el seguro de salud. Antes de la nueva ley, dichos créditos fiscales solo estaban disponibles para quienes percibían ingresos de hasta el 400% del nivel federal de pobreza (o alrededor de $51,000 para un individuo). 

Una persona promedio que tiene un plan del mercado de seguros de salud puede ahorrar $600 por mes con la nueva asistencia, según el Gobierno federal. Por el momento, esta asistencia financiera adicional del Gobierno federal estará disponible solo en el 2021 y el 2022. 

¿Quién puede obtener este seguro de salud?

  • La mayoría de los residentes de Nueva York —incluso quienes no son ciudadanos pero tienen visa de trabajo o de estudio— pueden obtener seguro médico por medio de New York State of Health sin importar si tienen seguro en este momento. Las personas encarceladas no son elegibles.
  • También puedes tener derecho a recibir el plan estatal de Medicaid que ofrece cobertura gratuita o de bajo costo a las personas y familias que reciben bajos ingresos y quienes viven en centros de enfermería especializada o tienen ciertas discapacidades. Los inmigrantes indocumentados y las mujeres embarazadas de bajos recursos pueden tener derecho a recibir Medicaid de Emergencia, que cubre los costos de condiciones médicas de emergencia. Puedes inscribirte antes o hasta tres meses después de una emergencia médica. Si te inscribes con anticipación, los costos de futuras emergencias estarían cubiertos por 12 meses. Los inmigrantes en la ciudad de Nueva York tienen varias opciones de cobertura médica, según su condición migratoria.
  • Tú y los miembros de tu familia también pueden ser elegibles para otros planes subsidiados a través del New York State of Health, como Child Health Plus para aquellos menores de 19 años que no son elegibles para Medicaid o el Essential Plan. Estos planes tienen como objetivo cubrir la brecha de cobertura entre las familias y las personas que no califican para Medicaid pero que no pueden pagar la cobertura.

¿Cuándo me puedo inscribir?

  • En cualquier momento hasta fines del 2021. 

¿Cómo me inscribo?

La solicitud de cobertura y la elección del plan se hacen al mismo tiempo. Una vez que aprueben tu plan, deberás pagar la primera prima mensual para que comience la cobertura. Estas son las maneras en que puedes solicitar cobertura e inscribirte:

  • Por teléfono: llama al centro de servicio al cliente del estado de Nueva York al 855-355-5777 (presiona 5) de lunes a viernes, de 8 a.m. a 8 p.m., y los sábados de 9 a.m. a 1 p.m. Si tienes problemas de audición, llama al 800-662-1220 (TTY disponible).
  • En persona: llama al centro de servicio al cliente de New York State of Health al 855-355-5777 (presiona 5) para solicitar asistencia en persona. Los representantes llamados "asistentes" y "navegantes" están disponibles para ayudarte a ti y a tu familia a comprender las opciones y asistirte durante la inscripción. Hablan más de 40 idiomas y están disponibles de lunes a viernes, por la noche e incluso los fines de semana. La asistencia es gratuita. Utiliza la herramienta de búsqueda en línea del New York State of Health para encontrar asistencia en tu comunidad.

¿Qué servicios están cubiertos y cuál será el costo?  

La cobertura y el costo dependen del lugar de residencia, el tipo de plan que se seleccione, los ingresos familiares y la edad y las posibles discapacidades del suscriptor y los miembros de la familia.

Si cumples con el criterio para recibir Medicaid podrás recibir cobertura gratuita o de bajo costo y tal vez no debas preocuparte por las primas o los copagos, según tu nivel de ingresos.

Todos los planes de New York State of Health cubren 10 beneficios “esenciales” que incluyen: 

  • Atención de emergencia y hospitalización 
  • Maternidad y atención neonatal 
  • Servicios de salud mental (incluso asesoramiento) 
  • Control de enfermedades crónicas y atención pediátrica 
  • Medicamentos recetados

Las compañías de seguro no pueden negar cobertura debido a que existan enfermedades preexistentes. Cuando solicitas cobertura, puedes indicar la atención médica que necesitas y seleccionar un plan que resulte razonable desde el punto de vista financiero para ti y tu familia. 

Todos los planes de New York State of Health cubren la atención dental básica para niños, incluso limpiezas y exámenes. Sin embargo, los adultos que desean recibir cobertura dental deben agregarla a la póliza. Los deducibles o los gastos de bolsillo varían según el plan, e inscribirse en un plan familiar puede reducir el costo. 

¿Qué sucede con la nueva asistencia federal para las primas?  

Todos los hogares que cumplen el criterio y que pagan primas de seguro que superan el 8.5% de sus ingresos anuales ahora tienen derecho a recibir créditos fiscales federales para las primas de seguro. Por ejemplo, una persona de 64 años que declara impuestos de forma individual y gana $51,000 por año podría ahorrar más de $8,000 con los nuevos créditos fiscales, según la Kaiser Family Foundation

¿Existe alguna otra asistencia financiera disponible?  

Sí. Si cumples con el criterio para recibir un crédito fiscal para las primas, tal vez también puedas recibir una reducción de los costos compartidos que te ayudaría a pagar los gastos de bolsillo, como deducibles y copagos. Debes inscribirte en un plan de categoría “silver” para recibir esta asistencia.

Si haz cobrado beneficios por desempleo este año, incluso por solo una semana, puedes calificar para una opción de cobertura de salud de prima de casi $0 al mes, gracias al Plan de Rescate de Estados Unidos. Sin embargo, si ya estás inscrito en un plan del mercado, puedes actualizar tu solicitud para solicitar este subsidio adicional en el futuro. También podrás reclamar los subsidios adicionales por los meses durante los cuales fuiste elegible cuando presentes tu declaración federal de impuestos sobre la renta de 2021. Esta ayuda financiera adicional expirará a fines de 2021.

¿Cuáles son los planes disponibles?  

Los planes de New York State of Health se organizan en cuatro categorías: 

  • Categoría “bronze”: estos planes tienen las primas mensuales más bajas y los deducibles y copagos más altos, y cubren casi el 60% de los costos de la atención. Están concebidos para ayudarte en caso de que tengas una enfermedad o una lesión graves. 
  • Categoría “silver”: estos planes tienen primas mensuales, deducibles y copagos moderados. Cubren entre el 70% del costo de la atención. Son los únicos planes en los que se puede recibir subsidios para los costos compartidos. 
  • Categoría “gold”: estos planes tienen primas mensuales más altas y deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 80% del costo de la atención. 
  • Categoría “platinum”: estos planes tienen las primas mensuales más altas y los deducibles y copagos más bajos, y cubren cerca del 90% del costo de la atención. Están concebidos para las personas que necesitan un nivel considerable de atención médica y están dispuestas a pagar las primas más altas.

La herramienta de comparar de New York State of Health te ayuda a calcular los costos y los beneficios de diversos planes y averiguar si tal vez tengas derecho a recibir asistencia financiera.

¿Qué sucede si ya tengo seguro médico?  

Si ya tienes cobertura por medio de tu empleador o directamente con una compañía de seguros, pero cumples con el criterio para pagar primas más bajas, puedes cambiar a New York State of Health. Sin embargo, tal vez no tengas derecho a recibir créditos fiscales si decides no participar en el plan de tu empleador, a menos que esas primas superen una cierta cantidad de los ingresos familiares. Para poder recibir los créditos fiscales, las primas deberían representar más del 9.83% de los ingresos familiares en el caso de la cobertura individual o más del 8.27% en el caso de la cobertura familiar. 

Si recibes cobertura por medio de COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985), debido a que fuiste despedido del trabajo o te redujeron el horario, deberías recibir un subsidio de prima temporal de COBRA que cubre el 100% del costo de tu prima mensual. Esta asistencia para las primas, gracias al American Rescue Plan, se extiende hasta finales de septiembre o hasta el último día que seas elegible para recibir la cobertura de COBRA, lo que ocurra primero.

Si recibes cobertura por medio de COBRA, es posible que desees inscribirte en un plan del mercado que comenzaría tan pronto como finalice tu cobertura de COBRA. Si no estás seguro de que hacer este cambio tiene sentido para ti, puedes solicitar asesoramiento gratuito con un agente de seguros certificado.

¿Tendré que cambiar de médico?  

Eso depende. Las grandes compañías de seguros como Anthem Blue Cross y Kaiser Permanente ofrecen planes de New York State of Health, pero no todos los médicos los aceptan. Puedes hablar con tu médico de cabecera o usar la herramienta de comparar de New York State of Health para averiguar si un médico o un consultorio determinado acepta un plan del mercado. 

¿Los miembros de mi familia podrán inscribirse en el mismo plan de atención médica que yo?    

Depende. Pueden inscribirse como familia. Pero en ciertos casos, algunos familiares también pueden tener derecho a recibir subsidios u otros programas, según su edad, sus ingresos, si tienen alguna discapacidad o si son cuidadores.


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